Suivre son DCA crypto pour de vrai : versements, PRU et performance

Suivre son DCA crypto, ce n’est pas le simuler. Le DCA (dollar cost averaging, ou investissement programmé) consiste à acheter le même montant à intervalle régulier. Un simulateur dit ce qu’il aurait rapporté. Le suivi dit où en est le vôtre, avec vos vrais achats, vos frais et vos virements. Comme vous versez chaque mois, la valeur monte presque toujours : il faut séparer votre argent du gain.

Les chiffres d’un vrai DCA : 35 mois de bitcoin

L’exemple est le portefeuille de démonstration de Crypto Master : 150 € de bitcoin le dernier jour de chaque mois, d’octobre 2023 à août 2026, aux cours de clôture réels, sans frais. 35 achats, 5 250 € versés.

Presque doublée en janvier 2025, la mise était en perte dix-sept mois plus tard, avec un cours pourtant une fois et demie plus haut qu’au départ. Les achats faits au sommet pèsent autant que les autres, et ils ont tiré le PRU vers le haut.

Les formules pour suivre son DCA dans Excel ou Google Sheets

Une ligne par achat. Les colonnes A à D se saisissent, les autres se calculent.

Le montant versé (B) inclut les frais. Le PRU (prix de revient unitaire, votre prix moyen d’achat frais compris) est donc G3/F3.

Le PRU sur plusieurs plateformes est détaillé dans l’article sur le PRU crypto multi-exchanges. Pour suivre toutes vos cryptos dans le même fichier, partez du modèle Excel gratuit de suivi crypto.

Le PRU d’un DCA ne baisse pas toujours

On lit souvent qu’un DCA « fait baisser votre prix moyen ». C’est vrai seulement quand le cours passe sous votre PRU. Tant que vous achetez plus cher, chaque achat le fait monter.

Sur l’exemple, le PRU passe de 34 640 € à 64 916 € en janvier 2026. Il ne baisse qu’ensuite, quand le bitcoin passe sous lui, et finit à 63 652 €. Le DCA vous donne la moyenne des prix de la période, et cette moyenne monte avec le marché.

La performance d’un mois se mesure versements déduits

La valeur d’un mois contient votre versement, qui n’est pas un gain. Juin 2026, sur l’exemple : la valeur passe de 4 724,17 € à 4 010,34 €, après 150 € versés.

• La valeur a baissé de 15,1 %.
• Votre argent a perdu 18,3 % : (4 010,34 − 4 724,17 − 150) ÷ 4 724,17.

En août 2026, c’est l’inverse : la valeur bondit de 25,4 %, la performance n’est que de 22,0 %.

Le rendement annualisé : TRI.PAIEMENTS, pas le gain total

Le gain de +6,5 % ne s’est pas fait sur trois ans : votre argent a été placé 17 mois en moyenne. La fonction TRI.PAIEMENTS d’Excel, qui existe aussi dans Google Sheets, calcule un taux annuel à partir de flux datés :

1. dans une colonne L, mettez chaque versement en négatif : =-B2 ;
2. ajoutez une dernière ligne, datée d’aujourd’hui, avec la valeur actuelle en positif ;
3. écrivez =TRI.PAIEMENTS(L2:L37;A2:A37).

Sur l’exemple : +4,5 % par an, à peu près ce que valent 6,5 % gagnés sur 17 mois en moyenne.

Mon DCA, et ce qui casse dans un tableur

De la mi-novembre 2023 à la fin de février 2024, j’ai fait 99 achats de bitcoin de 15 à 30 USDT sur l’application Crypto.com. Le bitcoin est passé de 35 800 $ à 54 600 $, pour un PRU d’environ 43 900 $. Aujourd’hui, ces bitcoins valent 90 % de plus. Voici où le tableur a cassé :

• le volume : 99 lignes à recopier, et une ligne oubliée fausse le PRU sans rien signaler ;
• un DCA en stablecoin a deux prix : mes USDT avaient été achetés en euros, et cette conversion demande une deuxième feuille ;
• l’argent versé n’est pas l’argent investi : le reliquat d’un virement attend sur l’exchange. Comptez les virements ou les achats, jamais les deux ;
• un transfert vers un wallet n’est pas une vente : une valeur calculée sur le solde de l’exchange s’effondre à chaque transfert ;
• le staking ajoute des coins sans versement : comptées à 0 €, les récompenses font baisser le PRU, un choix à tenir.

Ce que fait Crypto Master à la place

Crypto Master lit vos comptes sans rien ressaisir : exchanges par clé API en lecture seule ou import de fichiers, wallets par adresse publique. Mes 99 achats sont arrivés par l’import du fichier Crypto.com. L’application est à jour à chaque fois que vous l’ouvrez.

Sa page Évolution compare chaque mois vos versements nets et la valeur, et sa performance les déduit. La page d’une crypto montre la valeur du sac face à son coût. Le PRU est calculé tous comptes confondus, sans compter vos transferts comme des achats.

L’offre gratuite couvre 3 comptes connectés et 500 transactions, et vous pouvez ouvrir la démo sans créer de compte.

Et les impôts ?

Acheter des cryptos en euros n’est pas imposable en France. C’est la vente qui l’est, et la plus-value se calcule sur l’ensemble du portefeuille (article 150 VH bis du CGI, BOFiP, base d’imposition), pas avec le PRU de votre DCA.

Le jour où vous vendez, Crypto Master calcule les montants de votre 2086 selon cette méthode, cession par cession, à partir de vos achats déjà importés. Vous les recopiez sur impots.gouv, et la méthode de calcul est publique.

Questions fréquentes

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